La lucha contra el dinero gris en Tailandia ha provocado un endurecimiento de las prácticas bancarias que afectan a expatriados y ciudadanos respetuosos de las normas.
Bajo el pretexto de luchar contra las estafas, los bancos han reforzado sus controles y multiplicado las medidas restrictivas, afectando sin distinción a estafadores y clientes ordinarios.
Cuentas congeladas, transferencias bloqueadas y procedimientos opacos afectan ahora tanto a expatriados como a tailandeses, alimentando las preocupaciones sobre los efectos colaterales de esta represión bancaria.
Un artículo de Victor Wong (Peerasan Wongsri), experto en finanzas y fiscalidad.
Cuando el dinero gris se vuelve blanco
Clientes retiran dinero de cajeros automáticos en Tailandia. Foto: Bangkok Post
En todos los aspectos, la guerra liderada por Tailandia contra las redes de estafas y el dinero sucio era esperada desde hace mucho tiempo.
Los sindicatos del crimen, las cuentas de mulas, las bandas de centros de llamadas y el fraude transfronterizo han costado miles de millones de bahts a las víctimas y han dañado gravemente la confianza en el sistema financiero.
Ver: Cómo los centros de llamadas arruinan a las personas vulnerables en Tailandia?
Bajo presión, el Banco de Tailandia reaccionó reforzando la conformidad, haciendo las verificaciones más estrictas y estableciendo nuevos límites de transferencia.
La intención es loable, sin embargo, las consecuencias son cada vez más difíciles de ignorar, especialmente en ciudades con una gran población de expatriados como Pattaya.
En las últimas semanas, el periódico Pattaya Mail ha recibido un flujo constante de correos electrónicos de lectores que describen una experiencia bancaria que se asemeja menos a una regulación prudente que a un castigo burocrático para inocentes.
Un residente de larga data lo resumió sin rodeos:
« Los bancos en Tailandia son pésimos en comparación con los de otros países.
Es normal esperar horas para un servicio básico.
Me tomó tres horas y doce formularios diferentes solo para cambiar mi número de pasaporte.
Otro lector, un padre soltero de 57 años jubilado que vive en Bangkok, compartió una experiencia más inquietante.
Después de usar un servicio de transferencia de dinero internacional bien conocido para enviar fondos de Nueva Zelanda a Tailandia, su transacción fue congelada.
A pesar de presentar estados de cuenta bancarios que prueban la legitimidad de la fuente de los fondos, su cuenta fue cerrada.
Ya no puede acceder a sus 10 000 dólares neozelandeses.
«No sé qué hacer», escribió.
«Me siento completamente impotente.»
Estas historias no son aisladas.
Los ciudadanos tailandeses también sienten la presión.
Los jefes de empresa informan de que incluso las sociedades recién registradas, totalmente propiedad de tailandeses y dirigidas por tailandeses, ahora tienen dificultades para abrir cuentas bancarias.
Los bancos exigen fotos de las instalaciones, pruebas de actividad y documentos que antes estaban reservados para solicitudes de préstamos, y no para la simple apertura de una cuenta.
Los padres que envían gastos de escolaridad al extranjero se enfrentan a nuevos límites diarios de transferencia.
Las cantidades que antes se transferían en una sola transacción ahora deben distribuirse en varios días, lo que complica los plazos y aumenta el estrés, sin que se alegue ninguna infracción.
El punto en común no es la criminalidad, sino una corrección excesiva en materia de cumplimiento.
Incumplimiento de los clientes: restringir primero, preguntar después
Pareja tailandesa que descubre que su cuenta bancaria ha sido bloqueada. Foto: AO Group
Los bancos, sometidos a una intensa presión regulatoria, parecen haber adoptado una postura defensiva: restringir primero, preguntar después.
Desde su punto de vista, el riesgo de ser acusados de facilitar el dinero gris supera los inconvenientes causados a los clientes legítimos.
Desde el punto de vista de los clientes, ya sean jubilados, propietarios de pequeñas empresas, padres o inversores, el sistema parece arbitrario, opaco e implacable.
Este problema es más importante en Pattaya que en la mayoría de otros lugares.
La economía de la ciudad depende en gran medida de los residentes extranjeros que viven allí desde hace mucho tiempo, gastan localmente y se ajustan a las reglas en materia de visados, fiscalidad y servicios bancarios.
Cuando la vida financiera diaria se vuelve impredecible, las cuentas pueden congelarse sin explicación o las transferencias se retrasan sin previo aviso, la sensación de seguridad se erosiona.
Luchar contra los estafadores sí, pero no golpeando a todos los clientes!
Mujer en un centro de llamadas.
Nadie discute la necesidad de luchar contra las estafas.
Pero una regulación que carece de proporcionalidad puede causar daños colaterales.
El dinero gris no circula solo; comparte la misma infraestructura financiera que las pensiones, las tasas de matrícula, el capital de las empresas y el ahorro para la jubilación.
El desafío para las autoridades bancarias tailandesas no es si actuar, sino cómo actuar precisamente.
Una comunicación más clara, mecanismos de examen más rápidos y procedimientos de apelación auténticos contribuirían en gran medida a restablecer la confianza sin dar tregua a los estafadores.
De lo contrario, el mensaje involuntario enviado a los residentes respetuosos de la ley es inquietante: son bienvenidos aquí, pero su dinero siempre es sospechoso.
Y es un costo que ninguna lista de control de cumplimiento puede medir fácilmente.
- Tailandia ha endurecido fuertemente los controles bancarios para combatir el dinero gris y las estafas.
- Expatriados y ciudadanos tailandeses sufren congelaciones de cuentas y bloqueos de transferencias sin una explicación clara.
- Los nuevos requisitos bancarios complican la apertura de cuentas y las transferencias internacionales legítimas.
- La falta de transparencia y de recursos alimenta la preocupación, especialmente en las ciudades con una gran población extranjera.
Ver también :
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Fuente: Pattaya Mail
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2 comentarios
Es un golpe que hará huir a todos, incluidos los inversores potenciales que el gobierno presume.
Reflexionar antes de actuar.
Personalmente, no estoy entre los desafortunados expatriados que tienen esta muy mala sorpresa de bloqueo de cuenta.
Hasta ahora, y espero no atraer el mal de ojo, como muchas personas en mi situación, uso Wise para mis transferencias de euros a bahts a mi cuenta tailandesa en Bangkok Bank y nunca transfiero sumas superiores a 50.000 bahts por operación.
No atraigo de esta manera los sistemas de control de transferencias sospechosas de Bangkok Bank.
Obviamente, cuando una transferencia de 10.000 dólares proviene de un ciudadano neozelandés que deposita en un solo pago, una suma que representa el salario de un año de muchos tailandeses, la alerta se manifiesta.
Pero hay una cosa que tengo dificultades para entender: ¿por qué parece haber una concentración de problemas de bloqueo de cuenta en las aglomeraciones que cuentan con más expatriados?
Los programas de vigilancia de transferencias de fondos de los bancos no se centran en zonas específicas para tratar de manera diferente a un habitante de Pattaya que a uno de Mae Rim.
Concluyo que las personas que son víctimas injustamente de estos controles reforzados y sufren las consecuencias probablemente sean aquellos que transfieren sumas importantes en un solo pago, lo que debe ser uno de los criterios que desencadena el proceso de bloqueo.
Pero bueno, puedo equivocarme…
Sea como sea, los bancos, que parten de un sentimiento loable de lucha contra el blanqueo de dinero, deberían afinar sus programas de control para evitar poner a ciudadanos honestos, jubilados y otros expatriados en situaciones insostenibles a largo plazo…
Es ahí, a través de este ejemplo, que nos damos cuenta de que la IA se utiliza mal, o de manera más general, no tiene (¡todavía!) la sutileza de deducción de un cerebro humano y sus 80 a 100 mil millones de neuronas.