Борьба с серыми деньгами в Таиланде привела к ужесточению банковской практики, затрагивающей экспатриантов и законопослушных граждан.
Под предлогом борьбы с мошенничеством банки ужесточили контроль и умножили ограничительные меры, затрагивающие как мошенников, так и обычных клиентов.
Замороженные счета, заблокированные переводы и непрозрачные процедуры теперь затрагивают как экспатриантов, так и тайцев, вызывая опасения по поводу побочных эффектов этого банковского давления.
Статья Виктора Вонга (Peerasan Wongsri), эксперта по финансам и налогообложению.
Когда серые деньги становятся белыми
Клиенты снимают деньги в банкоматах в Таиланде. Фото: Bangkok Post
В любом случае, война, которую Таиланд ведет против сетей мошенничества и грязных денег, ждали уже давно.
Преступные синдикаты, мул-счета, банды центров вызова и трансграничное мошенничество стоили жертвам миллиарды бат и серьезно подорвали доверие к финансовой системе.
Смотреть: Как центры телефонного мошенничества разоряют уязвимых людей в Таиланде?
Под давлением Банк Таиланда отреагировал усилением соблюдения требований, сделав проверки более строгими и введя новые ограничения на переводы.
Намерение похвально, однако последствия становятся все более трудными для игнорирования, особенно в городах с большой популяцией экспатриантов, таких как Паттайя.
В последние недели газета Pattaya Mail получила постоянный поток электронных писем от читателей, описывающих банковский опыт, который больше похож на бюрократическое наказание для невинных, чем на разумное регулирование.
Долгосрочный житель кратко резюмировал это без обиняков:
« Банки в Таиланде ужасны по сравнению с другими странами.
Это нормально - ждать часами базового обслуживания.
Мне потребовалось три часа и двенадцать разных форм, чтобы просто изменить номер моего паспорта.
Другой читатель, 57-летний вдовец, живущий на пенсии в Бангкоке, поделился еще более тревожным опытом.
После использования известного международного сервиса перевода денег для отправки средств из Новой Зеландии в Таиланд его транзакция была заморожена.
Несмотря на представление банковских выписок, подтверждающих легитимность источника средств, его счет был закрыт.
Он больше не может получить доступ к своим 10 000 новозеландских долларов.
«Я не знаю, что делать», написал он.
«Я чувствую себя совершенно беспомощным».
Эти истории не являются изолированными.
Тайские граждане также испытывают давление.
Руководители предприятий сообщают, что даже недавно зарегистрированные компании, полностью принадлежащие тайцам и управляемые тайцами, теперь испытывают трудности с открытием банковских счетов.
Банки требуют фотографии помещений, доказательства деятельности и документы, которые ранее были зарезервированы для заявок на кредит, а не для простого открытия счета.
Родители, отправляющие плату за обучение за границу, сталкиваются с новыми ежедневными лимитами на переводы.
Суммы, которые ранее переводились за одну транзакцию, теперь должны быть распределены на несколько дней, что усложняет сроки и увеличивает стресс, без каких-либо предполагаемых нарушений.
Общее заключается не в преступности, а в чрезмерной коррекции в вопросах соответствия.
Невыполнение обязательств перед клиентами: сначала ограничить, затем задать вопросы
Тайская пара обнаруживает, что их банковский счет заблокирован. Фото: AO Group
Банки, находящиеся под сильным регуляторным давлением, кажется, заняли оборонительную позицию: сначала ограничить, затем задать вопросы.
С их точки зрения, риск быть обвиненными в содействии «серому» капиталу перевешивает неудобства, причиненные законным клиентам.
С точки зрения клиентов, будь то пенсионеры, владельцы небольших предприятий, родители или инвесторы, система кажется произвольной, непрозрачной и безжалостной.
Эта проблема более актуальна в Паттайе, чем в большинстве других мест.
Экономика города сильно зависит от иностранных резидентов, которые живут здесь давно, тратят деньги на месте и соблюдают правила в отношении виз, налогообложения и банковских услуг.
Когда повседневная финансовая жизнь становится непредсказуемой, счета могут быть заморожены без объяснения или переводы задержаны без предупреждения, чувство безопасности подрывается.
Бороться с мошенниками - да, но не за счет всех клиентов!
Женщина в колл-центре.
Никто не оспаривает необходимость борьбы с мошенничеством.
Но регулирование, лишенное пропорциональности, рискует нанести сопутствующий ущерб.
Серые деньги не циркулируют в одиночку; они разделяют ту же финансовую инфраструктуру, что и пенсии, плата за обучение, капитал предприятий и пенсионные сбережения.
Задача для тайских банковских властей не в том, чтобы решить, действовать ли, а в том, как действовать точно.
Более четкая коммуникация, более быстрые механизмы проверки и подлинные процедуры обжалования в значительной степени способствуют восстановлению доверия, не давая мошенникам спуску.
В противном случае, невольное сообщение, отправленное законопослушным жителям, тревожно: вы здесь желанны, но ваши деньги всегда подозрительны.
И это стоимость, которую ни один контрольный список соответствия не может легко измерить.
- Таиланд значительно ужесточил банковский контроль для борьбы с серыми деньгами и мошенничеством.
- Экспатрианты и граждане Таиланда сталкиваются с блокировкой счетов и приостановкой переводов без четкого объяснения.
- Новые банковские требования усложняют открытие счетов и осуществление международных переводов.
- Отсутствие прозрачности и средств правовой защиты усиливает обеспокоенность, особенно в городах с большим количеством иностранцев.
Смотрите также :
ФБР и восемь стран вместе с Таиландом против камбоджийских центров вызова
Как открыть банковский счет в Таиланде в 2025 году?
Таиланд: туристам больше не разрешено открывать банковские счета
Таиланд: иностранцы сталкиваются с препятствиями при открытии банковского счета
Деньги в Таиланде, брать ли наличные или снимать в банкоматах?
Источник: Паттайя Мейл
Подготовьте вашу поездку в Таиланд
Оформить туристическую страховку
Заказать автобус, поезд, паром в Таиланде
Управление своими финансами в путешествии с Wise
Если наши новости, туристическая или культурная информация были вам полезны и вы хотите нас поблагодарить:
Вы можете следить за нами на :
Твиттер, Линкедин, Фейсбук, Google Новости
Или установите наше приложение:
Установите приложение «Весь Таиланд» на свой смартфон
2 комментария
Это шаг, который заставит всех уйти, включая потенциальных инвесторов, которых хвалит правительство.
Подумайте, прежде чем действовать.
Лично я не отношусь к числу несчастных экспатриантов, которые столкнулись с очень неприятным сюрпризом блокировки счета.
До настоящего времени, и я надеюсь, что не привлеку плохой глаз, как и многие люди в моей ситуации, я использую Wise для перевода евро-батов на свой счет в Бангкокском банке и никогда не перевожу суммы свыше 50 000 батов за операцию.
Таким образом, я не привлекаю внимание программного обеспечения по контролю за подозрительными переводами в Бангкокском банке.
Очевидно, когда перевод на сумму 10 000 долларов поступает от гражданина Новой Зеландии, который вносит сумму, эквивалентную годовой зарплате многих тайцев, за один платеж, срабатывает сигнал тревоги.
Но есть одна вещь, которую мне трудно понять: почему, кажется, существует концентрация проблем с блокировкой счетов в агломерациях с наибольшим количеством экспатриантов?
Программы мониторинга банковских переводов не фокусируются на определенных зонах, чтобы по-разному относиться к жителю Паттайи и жителю Мэ-Рим.
Из этого я делаю вывод, что люди, которые несправедливо становятся жертвами этих усиленных проверок и страдают от их последствий, вероятно, являются теми, кто переводит значительные суммы за один платеж, что, должно быть, является одним из критериев, запускающих процесс блокировки.
Но, в общем, я могу ошибаться…
Как бы то ни было, банки, которые исходят из похвального стремления бороться с отмыванием денег, должны усовершенствовать свое программное обеспечение для контроля, чтобы избежать попадания честных граждан, пенсионеров и других экспатриантов в невыносимые ситуации в долгосрочной перспективе…
Именно на этом примере мы видим, что искусственный интеллект либо используется неправильно, либо в целом не обладает (пока!) тонкостью вывода человеческого мозга с его 80-100 миллиардами нейронов.