Thaïlande : les touristes n’ont plus le droit d’ouvrir de compte bancaire

Les étrangers avec un visa touristique ne peuvent plus ouvrir de compte bancaire en Thaïlande, ce qui met en difficulté certains touristes expatriés.

La Bangkok Bank a adopté des conditions plus strictes pour l’ouverture de nouveaux comptes en Thaïlande pour les clients étrangers.

Siam Commercial, Kasikorn et d’autres grandes banques internationales appliquent une politique de refus encore plus stricte et plus longue à l’égard des touristes.

Cette situation affecte les touristes et potentiellement tous les expatriés qui ne détiennent pas de visa de longue durée.

Ouvrir un compte bancaire en Thaïlande a de nombreux avantages, si vous utilisez en parallèle une banque en ligne comme Wise, vous pouvez transférer l’argent de votre banque sur Wise, le convertir en bahts et ensuite l’envoyer vers votre compte thaïlandais.

Voir : Gérer facilement son argent en voyage avec le compte multi-devise de Wise

Vous pourrez ensuite retirer de l’argent sans avoir à payer les coûteux frais bancaires pris par votre banque et les banques thaïlandaises à chaque retrait.

Des conditions plus strictes pour ouvrir un compte bancaire

Façade d’une banque de la Bangkok Bank. Photo : Chiang Mai Locator

La Bangkok Bank a déclaré que ces conditions plus strictes s’inscrivent dans le cadre des efforts déployés par la Thaïlande pour améliorer la cybersécurité et lutter contre les escroqueries financières.

Elle a précisé que les nouvelles conditions s’appliquent à l’ouverture de nouveaux comptes et aux demandes de cartes de crédit et de services bancaires mobiles.

L’objectif est de prévenir la fraude financière, en particulier l’utilisation de comptes dits « mule ».

Cette mesure pourrait affecter certains étrangers, a-t-elle déclaré, et les clients rencontrant des difficultés dans leurs transactions financières sont invités à contacter la banque par l’un de ses canaux disponibles.

« Si un client est classé comme suspect en vertu des exigences réglementaires, une vérification d’identité auprès de la banque est obligatoire », a déclaré la plus grande banque thaïlandaise en termes d’actifs totaux dans un communiqué.

Les clients étrangers d’autres banques commerciales sont également invités à les contacter s’ils ont des inquiétudes concernant le statut de leurs comptes, étant donné qu’ils sont susceptibles d’adopter eux aussi les nouvelles normes.

Selon la page Facebook de la Bangkok Community Help Foundation, la Bangkok Bank aurait commencé à geler les comptes et à bloquer les cartes des ressortissants russes qui ne répondent pas aux nouveaux critères d’éligibilité.

« Des rumeurs circulent également selon lesquelles la banque pourrait appliquer des mesures similaires à toutes les nationalités qui ne répondent pas aux nouveaux critères.

Ce qui suscite de vives inquiétudes parmi les diverses communautés de résidents étrangers et de voyageurs en Thaïlande », a-t-elle déclaré.

« Si vous avez un compte auprès de la Bangkok Bank et que vous ne remplissez pas les conditions requises, nous vous conseillons de contacter la banque dès que possible. »

Des Russes en difficulté

Avions de la compagnie Russe Aeroflot à Moscou. Photo : Alan Wilson

Certains ressortissants russes ont également publié des messages sur les réseaux sociaux indiquant qu’ils avaient des difficultés à accéder à leurs comptes.

L’agence de presse officielle russe TASS a cité un porte-parole de la BBL qui a déclaré avoir cessé d’ouvrir de nouveaux comptes pour les touristes étrangers, quelle que soit leur nationalité, au début de cette année.

« Depuis janvier, la Bangkok Bank fonctionne selon de nouvelles règles.

Les touristes étrangers ne sont plus autorisés à ouvrir de comptes bancaires ici », a déclaré le porte-parole, cité par TASS.

« Cela s’applique également aux titulaires du visa Destination Thailand (DTV), qui leur permet de rester dans le pays jusqu’à 180 jours, car il est classé comme un visa touristique. »

Commentant les informations selon lesquelles certains Russes auraient vu leurs comptes bloqués, la porte-parole a déclaré :

« Je ne peux pas confirmer que le blocage d’un compte signifie nécessairement sa fermeture.

Dans certains cas, les clients de la banque sont invités à se rendre à l’agence pour régler la situation.

Parfois, nous devons procéder à un scan facial afin de confirmer leurs données biométriques. »

Pour ouvrir un nouveau compte de dépôt, la banque exige désormais que les demandeurs soient titulaires d’un visa de longue durée, soient mariés à un ressortissant thaïlandais ou possèdent un bien immobilier en Thaïlande, entre autres critères.

« Un compte auprès de la Bangkok Bank peut être ouvert par des étrangers présents dans le pays avec un visa de retraite ou un visa non immigrant », a-t-elle souligné.

Ces derniers sont délivrés aux ressortissants étrangers qui viennent dans le royaume pour travailler, étudier ou pour des raisons familiales.

Ces personnes disposent normalement d’un permis de travail délivré par les autorités thaïlandaises.

Pression de la banque de Thaïlande (BoT)

Entrée de la Banque de Thaïlande (BoT).

La semaine dernière, la BoT a réitéré que lorsque des étrangers souhaitent ouvrir un compte de dépôt en Thaïlande, les banques sont tenues d’adopter des procédures plus strictes pour vérifier les documents d’identité et effectuer des contrôles approfondis sur leurs clients.

« Si le processus n’est pas conforme à la réglementation de la banque centrale, les banques doivent prendre des mesures correctives immédiates », a déclaré Daranee Saeju, sous-gouverneur chargé de la protection des consommateurs financiers et de la supervision des systèmes de paiement.

La décision de la banque centrale fait suite à une affaire survenue la semaine dernière.

Quatre employés d’une banque commerciale non identifiée (qui n’est pas la Bangkok Bank) à Pattaya ont facilité l’ouverture de comptes qui ont ensuite été utilisés à des fins criminelles par un réseau de fraudeurs opérant depuis un centre d’appels.

Mme Daranee a déclaré que la banque centrale s’apprêtait à publier de nouvelles directives sur la gestion de la fraude numérique, renforçant les procédures de « connaissance du client » et de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle afin de réduire le risque de fraudes financières.

En vertu des nouvelles directives, les banques seront tenues de vérifier non seulement l’identité de leurs clients, mais également des informations supplémentaires.

Elles devront par exemple recouper les noms des clients avec la base de données des comptes mules de l’Office de lutte contre le blanchiment d’argent et évaluer le risque d’utilisation abusive.

En outre, les banques devront établir le profil de leurs clients en fonction de leur niveau de risque et adopter des mesures appropriées pour atténuer les risques.

Telles que la fixation de limites quotidiennes pour les transactions ou la réduction du montant des dépôts pour les comptes ouverts via la reconnaissance faciale.

L’interdiction pourrait être temporaire

La durée de cette interdiction n’est pas claire, bien que les pays voisins aient tous des failles permettant aux non-résidents d’accéder à des services bancaires.

Au Cambodge, il est conseillé aux demandeurs étrangers de s’adresser spécifiquement à la Banque nationale du Cambodge, tandis qu’au Laos, une lettre d’un responsable de la police ou de l’armée locale peut faciliter les démarches administratives.

Un certificat de mariage est également un atout.

Le problème pour la Thaïlande a été le nombre considérable de touristes internationaux admis sans aucun document préalable ni contrôle significatif à leur arrivée.

Mais tout cela a changé le 1ᵉʳ mai 2025, avec l’introduction de la carte d’arrivée numérique thaïlandaise en ligne pour tous les étrangers arrivants par voie terrestre, maritime ou aérienne.

Voir : Tout savoir sur la carte d’arrivée numérique en Thaïlande (TDAC)

Initialement annoncée comme une simple carte d’atterrissage ou une version numérique de l’ancien formulaire manuel TM6, la police thaïlandaise a désormais confirmé qu’il s’agit en réalité d’un mécanisme d’approbation de facto.

Plus de 90 % des touristes arrivants en Thaïlande sont exemptés de visa pour au moins 60 jours, mais le ministère de l’Économie et de la Société numériques a relié les données de la TDAC à d’autres registres informatisés tels :

• les fichiers de la police et des tribunaux
• les demandes des ambassades
• Interpol…

Voir : Thaïlande : la nouvelle carte d’arrivée numérique pour tracer les criminels

De nombreux experts en immigration estiment que les règles bancaires thaïlandaises relatives à l’ouverture et à la gestion des comptes bancaires s’assoupliront une fois que la nouvelle bureaucratie TDAC sera mise en place.

Une importante agence thaïlandaise spécialisée dans les visas à Bangkok a déclaré au Pattaya Mail :

« Le fait d’accueillir des millions de touristes sans contrôle préalable a donné lieu à toutes sortes d’abus, notamment le travail illégal, les fausses entreprises et les escroqueries financières à tous les niveaux.

Mais le nouveau système informatisé est en fait une série de bases de données interconnectées, que les arrivants aient ou non un visa préalable. »

Certains touristes, qui se voient actuellement refuser l’ouverture d’un compte bancaire, ont recours à des agences de transfert d’argent telles que Western Union ou Wise, tandis que d’autres prennent le risque d’envoyer de l’argent par courrier.

Voir aussi :

La Thaïlande déploie 5 mesures urgentes pour sauver le tourisme

Touristes sous surveillance : la Thaïlande renforce le contrôle à l’arrivée

La Thaïlande mise sur le bien-être pour relancer son tourisme en difficulté

Paiements par carte visa en Thaïlande : plus de dépenses, moins de touristes

Source : Bangkok Post, Pattaya Mail