L’endettement des ménages recule en Thaïlande, mais les signaux rouges s’accumulent et menacent la stabilité financière.
Selon le Conseil national de développement économique et social (NESDC), l’endettement des ménages thaïlandais s’élevait à 16 420 milliards de bahts (440 milliards d’euros) au quatrième trimestre 2024, ramenant le ratio dette/PIB à 88,4 %.
Toutefois, les responsables tirent la sonnette d’alarme face à l’augmentation des comportements de consommation et des emprunts à risque.
Ils préconisent des réformes politiques, notamment l’intégration des coopératives dans le bureau national de crédit afin de lutter contre le surendettement.
Danucha Pichayanan, secrétaire général du NESDC, a annoncé que la dette des ménages n’avait augmenté que de 0,2 % en glissement annuel, marquant ainsi un troisième trimestre consécutif de ralentissement.
Ce ralentissement s’explique principalement par un resserrement des conditions de crédit, en particulier de la part des banques commerciales.
En conséquence, le ratio de la dette par rapport au PIB a légèrement baissé, passant de 88,9 % au trimestre précédent.
Malgré le ralentissement de la croissance du crédit, la qualité de la dette s’est détériorée.
Les prêts personnels en souffrance depuis plus de 90 jours (NPL) ont atteint 1,22 billion de bahts (32,69 milliards d’euros), soit 8,94 % du total des prêts personnels, contre 8,78 % au troisième trimestre.
Dans le même temps, les prêts en souffrance de 30 à 90 jours (SML) ont diminué de 6,9 % en glissement annuel pour atteindre 568 milliards de bahts (15,23 milliards d’euros).
2 préoccupations majeures concernant l’endettement des ménages thaïlandais
Une femme passe devant un magasin Nike dans un centre commercial à Bangkok, en Thaïlande. Photo : AP/Sakchai Lalit
1. Comportements à risque des consommateurs alimentés par des dépenses liées au statut social
Selon une étude menée par l’université Mahidol en 2024 :
Un Thaïlandais sur trois dépense de l’argent pour des produits de luxe et des services haut de gamme tels que des produits gastronomiques, des billets de concert, des soins cosmétiques et des objets de collection afin d’améliorer son image et d’être mieux accepté socialement.
Ce comportement, motivé par le désir de reconnaissance sociale, augmente le risque de surendettement.
L’étude a mis en évidence des habitudes de consommation spécifiques à chaque sexe :
- Les hommes sont plus enclins à dépenser pour la technologie, la mode et l’alimentation/les boissons
- Les femmes dépensent principalement pour l’alimentation/les boissons, les cosmétiques, les soins de la peau et la mode
Environ 50 % des personnes interrogées disposent d’une épargne d’urgence inférieure à six mois, ce qui les rend plus vulnérables à la spirale de l’endettement en cas de ralentissement économique ou d’événements imprévus.
Cela reflète des lacunes généralisées en matière d’éducation et de planification financières.
2. Manque d’intégration coopérative dans les systèmes d’information sur le crédit
Les données du Département de promotion des coopératives montrent que les coopératives ont prêté environ 1 300 milliards de bahts (34,89 milliards d’euros) à leurs membres en 2024.
Cependant, seules quelques-unes de ces coopératives sont membres du bureau de crédit, ce qui rend difficile l’enregistrement complet de l’endettement des ménages.
Les données du bureau de crédit pour le troisième trimestre 2024 montrent que les emprunteurs des coopératives de crédit ont le taux de créances irrécouvrables le plus élevé par rapport aux autres emprunteurs.
La plupart des membres sont des fonctionnaires, des employés d’entreprises publiques ou des agriculteurs, des groupes particulièrement exposés au risque de contracter plusieurs dettes sans discipline financière stricte.
La coopérative d’épargne des enseignants de Prachuap Khiri Khan a été citée comme un exemple de réussite, où l’adhésion au bureau de crédit a contribué à modifier les comportements financiers.
Grâce à des vérifications de solvabilité, à des conseils et au partage de données avec les institutions financières, les membres ont pu obtenir des prêts adaptés à leur capacité de remboursement.
La mise en relation des données des coopératives de crédit avec le bureau de crédit est donc considérée comme un outil important pour lutter contre l’endettement des ménages et améliorer l’accès équitable au crédit.
« Le gouvernement devrait promouvoir des politiques qui intègrent les coopératives dans le système des bureaux de crédit afin d’améliorer la gestion de la dette et de favoriser la stabilité financière à long terme des citoyens », a déclaré M. Danucha.
Dans le même temps, le NESDC a déclaré avoir constaté une détérioration de la sécurité, une augmentation de la consommation d’alcool et de tabac, une augmentation des cas de maladies évitables et un nombre croissant de plaintes concernant la protection des consommateurs.
Au premier trimestre 2025, les conditions sociales en Thaïlande ont été marquées par :
- Une baisse de 0,5 % du taux d’emploi
- Un taux de chômage de 0,88 %
- Une augmentation de 0,2 % de l’endettement des ménages
- Une hausse de 64,1 % des maladies surveillées
- Une augmentation de 1 % de la consommation d’alcool et de tabac
- Une hausse de 1,2 % du nombre d’affaires pénales
- Une augmentation de 0,2 % des accidents de la route
Voir aussi :
Thaïlande : l’aide de 10 000 bahts paye les dettes et endette le pays
Thaïlande : la dette des ménages passe sous la barre des 90 % du PIB
L’endettement des ménages en Thaïlande est une préoccupation majeure
Hausse inquiétante de l’endettement des ménages en Thaïlande
L’addiction au jeu alimente la crise de l’endettement chez les travailleurs thaïlandais
Corruption en Thaïlande : de nombreux policiers sont très endettés
Source : Khaosod English
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1 commentaire
Les statistiques évoquées concernant le taux d’emploi, le taux de chômage, l’endettement des ménages, ainsi que l’augmentation de 1 % de la consommation d’alcool et de tabac, une hausse de 1,2 % du nombre d’affaires pénales et enfin, une augmentation de 0,2 % des accidents de la route sont minimes par rapport aux statistiques précédentes.
Par contre, ce qui est inquiétant, c’est la hausse importante de 64 % des maladies dites « surveillées » : les MST en tête de liste, la dengue, le chikungunya et le Zika, tous trois transmis par des moustiques et dans une moindre mesure, la malaria (localisée dans la région nord frontalière avec la Birmanie) et l’encéphalite japonaise qui elle, se rencontre surtout dans les régions rurales du sud, pendant la saison des pluies, mais pour laquelle pourtant il existe un vaccin, mais qui n’est pas administré préventivement d’office chez les personnes à risque (enfants entre 3 et 8 ans et personnes âgées) qui peuvent développer une méningite mortelle.
D’expérience, le Thaïlande n’est pas championne de la médecine préventive, loin s’en faut et l’adage « il vaut mieux prévenir que guérir ne semble pas pris en compte et est pourtant un aspect important dans le domaine de la santé publique dépendant des ministères concernés et qui coûte nettement moins cher à l’État que les thérapies et les soins des personnes malades dans les centres hospitaliers.
Cette augmentation de 64 % du taux de personnes infectées par ces maladies et notamment les cas de Sida en forte hausse constante depuis 2 ans, met en avant le manque de campagnes de prévention sanitaire, d’information de la population et de sensibilisation sur les mesures d’hygiène de vie et les précautions à prendre qui peuvent sauver des vies…
Il y a beaucoup à faire de ce côté-là dans ce pays et notamment au niveau des canaux d’informations des médias que sont les chaines de télévision et les applications officielles des ministères ayant la santé publique dans leurs attributions, ainsi que d’autres sites trop peu nombreux, méconnus et peu consultés, consacrés à l’hygiène corporelle et alimentaire de la population, surtout celles des régions rurales, souvent constituées d’une population peu instruite par rapport au niveau moyen d’éducation du pays.
Dans ce domaine aussi les directions et les enseignants des réseaux publics des écoles primaires et secondaires ont un rôle important à jouer auprès de la jeunesse thaïlandaise, ainsi que les associations de quartiers pour la population adulte et des efforts importants sont à faire dans ces domaines trop peu exploités, ce qui explique aussi en partie, la hausse importante et inquiétante de ces maladies…