Le directeur de l’Agence thaïlandaise de protection des dépôts (DPA) a tenu à rassurer le public sur la santé des banques thaïlandaises et la sécurité de leurs argents.
Alors que la récente débâcle bancaire aux États-Unis et en Europe a fait craindre une contagion à l’échelle mondiale, le directeur de la DPA, Songpol Chevapanyaroj, a déclaré que depuis la création de l’agence en 2008, la Thaïlande n’a jamais été sur le point de devoir prendre des mesures pour protéger les dépôts.
M. Chevapanyaroj a déclaré que l’agence et la Banque de Thaïlande coopèrent pour prévenir les défaillances du système bancaire thaïlandais.
La DPA relie également son système aux back-offices des institutions financières, ce qui lui permet de se tenir au courant de leurs finances.
Il a précisé que 32 institutions financières locales sont couvertes par la protection des dépôts de la DPA.
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Des opérations différentes
Plus de 50 petites banques américaines ont fermé au cours de la dernière décennie, a déclaré M. Songpol.
L’effondrement en mars de la Silicon Valley Bank (SVB) et de la Signature Bank aux États-Unis a provoqué une onde de choc sur les marchés mondiaux.
L’un des catalyseurs de la faillite de la SVB a été le changement de politique de la Réserve fédérale, qui est passée de taux d’intérêt quasi nuls à une campagne de relèvement des taux plus sévère, ce qui a fait baisser la valeur de son portefeuille d’obligations en raison de la baisse des rendements.
Il a déclaré que les opérations de la SVB et des banques thaïlandaises étaient différentes en termes de ratio prêt-dépôt.
La SVB consacre une grande partie de ses dépôts à l’achat d’obligations d’État à long terme assorties de taux d’intérêt fixes, tandis que les banques thaïlandaises affectent la majeure partie de leurs dépôts à l’octroi de prêts, a déclaré M. Songpol.
L’un des risques pour une banque qui détient une quantité massive d’obligations est que, lorsque les taux d’intérêt augmentent et qu’un grand nombre de déposants souhaitent retirer leur argent, cette banque doit vendre les obligations avant leur échéance, ce qui entraîne une perte importante pour couvrir les demandes de retrait de ses clients.
Selon Bloomberg, le 8 mars, la société mère de SVB, SVB Financial Group, a annoncé qu’elle avait vendu 21 milliards de dollars de titres de son portefeuille, avec une perte de 1,8 milliard de dollars, et qu’elle vendrait 2,25 milliards de dollars d’actions nouvelles pour consolider ses finances.
Ces mesures ont effrayé d’éminents investisseurs en capital-risque, qui ont demandé à leurs clients de retirer leur argent de la banque.
M. Songpol a déclaré que la période durant laquelle la DPA était le plus préoccupé par le système économique et bancaire du pays était celle de la pandémie de 2020-21.
Il a ajouté que pendant la majeure partie de cette période, les problèmes économiques de la Thaïlande étaient liés à des facteurs internes.
L’agence a suivi de près la situation de la pandémie en 2020.
« Heureusement, malgré la fermeture des frontières, la Thaïlande a pu exporter et les mesures prises par le ministère des Finances et la banque centrale, telles que l’aide financière et la suspension de la dette, ont permis d’atténuer l’impact économique de la pandémie », a déclaré M. Songpol.
L’économie du pays s’est progressivement remise de l’impact de la pandémie.
Bien que l’inflation soit plus élevée que ne le souhaiteraient les régulateurs, en partie à cause de l’impact de la guerre entre la Russie et l’Ukraine, l’effet global sur le pays n’a pas été trop grave, a-t-il ajouté.
L’agence surveille l’économie, mais l’impact des événements actuels n’est pas suffisant pour justifier l’offre d’une protection des dépôts par la DPA, a déclaré M. Songpol.
Une protection adéquate
Il a déclaré que certaines personnes se sont plaintes que le niveau maximum de protection de la DPA de 1 million de bahts par personne et par banque est trop bas, et devrait être augmenté à 25 millions de bahts, ou même à une protection totale de tous les dépôts.
M. Songpol a déclaré que 98 % des déposants dans les institutions financières ont des dépôts inférieurs à 1 million de bahts.
L’objectif de toutes les agences de protection des dépôts dans le monde est le même : offrir une protection à la majorité des déposants.
« Compte tenu des chiffres en Thaïlande, un plafond de protection de 1 million de bahts permet de protéger la majorité des déposants », a-t-il déclaré.
Les institutions financières membres de la DPA ont des dépôts combinés de 20 000 milliards de bahts.
Elles contribuent au fonds de la DPA à hauteur de 0,01 % de leurs dépôts, ce qui représente plus d’un milliard de bahts par an.
Le fonds de la DPA s’élève actuellement à 137 milliards de bahts.
M. Songpol a déclaré qu’en vertu des procédures actuelles, si une banque rencontrait des difficultés financières, ce ne serait pas la DPA, mais plutôt la banque centrale qui serait la première à agir.
La banque centrale examinerait les causes profondes du problème, tandis que la banque en difficulté pourrait continuer à fonctionner et que ses clients pourraient retirer de l’argent comme d’habitude.
Si la banque centrale n’est pas en mesure de résoudre le problème de la banque et qu’elle doit annuler la licence de la banque, la DPA sera appelée à intervenir pour protéger les déposants.
La Thaïlande compte six banques appelées « banques nationales d’importance systémique », qui représentent ensemble 85 % de l’ensemble des dépôts du système bancaire.
Selon lui, il est très peu probable qu’une faillite bancaire se produise en Thaïlande sans aucun signe avant-coureur, car la banque centrale surveille étroitement le système bancaire du pays.
Un travail proactif
La DPA et la banque centrale ont augmenté la fréquence de leurs discussions concernant le système bancaire, surveillant étroitement le système ensemble.
Par exemple, elles ont discuté du projet de la banque centrale d’accorder des licences de banque virtuelle et de l’impact que cela pourrait avoir sur le public, ainsi que de la question de savoir si l’agence protégerait les déposants dans les banques virtuelles.
« Nous sommes en bonne position.
La situation économique de la Thaïlande n’est pas mauvaise et nous avons pu surmonter les vagues de l’impact de la pandémie », a déclaré M. Songpol.
Il a ajouté que les banques thaïlandaises respectaient scrupuleusement les réglementations et qu’elles ne se livraient pas à la fraude interne ou au blanchiment d’argent.
En cas de problème, la DPA a l’intention de payer les déposants en moins de 30 jours, même si 30 jours est le délai autorisé par la loi, a déclaré M. Songpol.
Une position solide
La banque centrale a récemment indiqué que la situation financière du secteur bancaire commercial restait solide.
À la fin de 2022, les banques commerciales du pays avaient un ratio d’adéquation des fonds propres de 19,4 %, supérieur à l’exigence minimale de 8,5 %, un ratio de couverture des liquidités de 197 % et un ratio de couverture des prêts non productifs (NPL) de 172 %.
Le ratio des prêts non productifs s’est maintenu à un niveau bas de 2,73 %.
La position actuelle des banques locales est meilleure que lors de la crise financière mondiale de 2008, selon la banque centrale.
Krungsri Research a indiqué que le ratio d’adéquation des fonds propres du système bancaire à la fin de 2022 était le deuxième au sein de l’ASEAN après l’Indonésie.
Jindarat Sirisithichote, directeur associé des institutions financières chez Fitch Ratings (Thaïlande), a déclaré récemment que Fitch s’attend à ce que les bénéfices des banques thaïlandaises s’améliorent progressivement en 2023 grâce à la baisse des coûts du crédit et à une croissance plus forte des prêts.
Malgré cela, des pressions persisteront sur la qualité des actifs à mesure que les mesures d’allègement expireront et que les banques résorberont progressivement leur arriéré de prêts restructurés.
Les banques thaïlandaises continuent de maintenir de solides réserves contre les risques de détérioration.
Fitch s’attend également à ce que les liquidités des banques thaïlandaises restent globalement stables, car elles sont principalement financées par les dépôts, sans dépendance significative à l’égard des financements de gros ou étrangers.
Source : Bangkok Post
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