Panique en Thaïlande : comptes bloqués, des commerçants reviennent au cash

La Banque de Thaïlande (BoT) a bloqué par erreur les comptes bancaires de nombreux clients innocents dans sa lutte contre les comptes mules.

Face aux gels de comptes bancaires, de nombreux commerçants thaïlandais abandonnent les paiements numériques pour revenir aux transactions en espèces.

Une situation qui alimente l’inquiétude et ébranle la confiance du public dans le système bancaire.

Les commerçants délaissent les paiements numériques en raison du gel des comptes

Une cliente utilise un code QR pour effectuer un paiement sans contact auprès de son boucher à Nonthaburi. Photo : Nutthawat Wichieanbut.

Les commerçants de toute la Thaïlande optent pour les transactions en espèces alors que le gel des comptes liés aux comptes mules se généralise.

Ce changement fait suite à de nombreux rapports faisant état de gels de comptes inattendus, qui ont alarmé les entreprises et les consommateurs.

Une page Facebook intitulée « Artrot » a souligné que les particuliers retirent leurs espèces par crainte d’un gel soudain de leurs comptes, ce qui affecte leur confiance dans les transactions numériques.

La répression menée par la Banque de Thaïlande contre les comptes mules, souvent utilisés pour blanchir de l’argent, a involontairement affecté des titulaires de comptes innocents.

Des rapports font état de cas où des comptes ont été gelés alors que leurs titulaires n’avaient aucun lien direct avec les comptes mules.

Certains ont vu leur solde diminuer, tandis que d’autres ont vu leur compte entièrement gelé, ce qui a entraîné des perturbations importantes.

Des clients ordinaires piégés par la lutte anti-fraude

Carnets de banques thaïlandaises. Photo : Chiangmaivisashop

Un titulaire de compte a été confronté à un double gel pour un simple transfert de 860 bahts, et malgré un recours, le problème n’a pas été résolu en raison d’un système complexe et inefficace.

Une autre commerçante a vu un paiement de 169 000 bahts gelé après avoir reçu des fonds provenant d’un compte suspecté d’être un compte mule, ce qui a perturbé sa trésorerie et l’a laissée sans contact direct pour résoudre le problème.

Pour aggraver encore la situation, le compte d’une commerçante a été gelé pendant deux mois, malgré les efforts déployés pour rectifier la situation à l’aide de nombreux documents.

Cet enchevêtrement bureaucratique lui a coûté du temps et de l’argent, et les conseils contradictoires qu’elle a reçus de différents fonctionnaires ont ajouté à la complexité de la situation.

Les experts juridiques font part de leurs préoccupations

L’avocat Decha a critiqué le gel généralisé des comptes comme une violation des droits, tandis que l’avocat James LK estime que seuls les montants suspects devraient être gelés plutôt que l’ensemble des comptes.

L’avocat Ronnarong a déclaré que le gel sans ordonnance valide du tribunal ou du bureau de lutte contre le blanchiment d’argent est illégal, suggérant que les personnes concernées peuvent intenter des poursuites civiles pour dommages et intérêts.

La Banque de Thaïlande revoit ses mesures après des dysfonctionnements

Banque de Thaïlande. Photo : Prachachat

La BoT va revoir ses procédures de gel des fonds après des dysfonctionnements qui ont entrainé de très nombreuses plaintes.

Elle s’est engagée à améliorer ses procédures de gel et de déblocage des comptes bancaires suspects liés à des escrocs, après que plusieurs clients de banques ont signalé que leurs soldes étaient soit bloqués, soit affichés par erreur comme négatifs.

Daranee Saeju, gouverneure adjointe de la BoT chargé de la politique des systèmes de paiement et du groupe de protection des consommateurs financiers, a déclaré le dimanche 14 septembre :

« La BoT a enquêté sur l’incident et découvert qu’il avait deux causes.

La première était liée à une erreur technique survenue le 1ᵉʳ septembre, lorsque certaines banques n’ont pas mis à jour les transactions de fin de journée, laissant certains comptes afficher des soldes obsolètes.

Cette erreur a été corrigée le lendemain, et les banques ont reçu pour instruction d’indemniser les clients concernés et de mettre en place des mesures pour éviter que cela ne se reproduise.

La seconde cause est survenue après que la police a ordonné aux banques de geler les comptes suspects liés à des escroqueries.

Dans certains cas, le montant à geler dépassait le solde réel, ce qui a conduit le système à afficher des chiffres négatifs.

Les banques ont été invitées à clarifier ces cas directement avec leurs clients. »

Mme Daranee a déclaré que le gel des comptes suspects était essentiel pour retrouver et restituer les fonds volés aux victimes d’escroqueries.

Elle a souligné que les autorités s’efforçaient d’améliorer les procédures de gel et de déblocage afin de lutter efficacement contre les escrocs tout en veillant à ce que les clients ordinaires ne soient pas affectés.

Elle a ajouté que les agences accéléreraient le déblocage des fonds pour les personnes qui ne sont pas impliquées dans des escroqueries.

Elle a exhorté les clients à appeler la hotline 1213 pour obtenir une assistance immédiate si leur problème n’était pas résolu par leur banque.

Le DES appelle au calme alors que des comptes bancaires sont bloqués

Payement par carte de crédit. Photo : Manusapon Kasosod

Le ministère de l’Économie et de la Société numériques (DES) a ouvert une « cellule de crise » spéciale pour traiter en urgence les plaintes concernant les comptes bancaires gelés.

Il y a eu une vague de signalements de la part de vendeurs en ligne et de particuliers qui ont vu leurs fonds bloqués en raison de liens présumés avec des « comptes mules ».

Cette décision a été prise après que la Banque de Thaïlande (BoT), les banques commerciales et les forces de l’ordre ont tenu des discussions urgentes dimanche afin de répondre aux préoccupations croissantes du public concernant la suspension temporaire des comptes.

Les « comptes mules » sont souvent ouverts par des personnes qui ne sont pas au courant afin de recevoir des virements provenant de victimes de fraudes financières.

Le secrétaire permanent du DES, Wisit Wisitsora-at, président de la réunion, a déclaré que les signalements à l’origine des inquiétudes ne concernaient pas des saisies définitives, mais des suspensions temporaires de fonds suspects, dans l’attente d’une vérification.

« Il ne s’agit pas d’un gel de compte au sens strict du terme, mais d’une suspension temporaire de certaines sommes d’argent soupçonnées d’être liées à des comptes mules.

Les autres soldes et transactions restent utilisables », a déclaré M. Wisit.

« Nous invitons le public à ne pas céder à la panique.

La suspension n’est que temporaire et sera levée dès que les vérifications auront confirmé l’absence d’infraction. »

Le DES a déclaré que les banques commerciales peuvent suspendre les fonds suspects pendant trois jours maximum, tandis que la police peut prolonger la suspension jusqu’à sept jours.

Si aucune preuve n’est trouvée pendant cette période, le montant gelé est débloqué et reversé sur le compte, a-t-il déclaré.

Il a souligné que le gel permanent d’un compte ne peut avoir lieu que sur ordre de la police, appuyé par des preuves et des procédures judiciaires.

« Les suspensions par les banques ou l’Office de lutte contre le blanchiment d’argent (Amlo) sont des mesures temporaires visant à laisser le temps nécessaire à l’enquête », a-t-il déclaré.

« Le DES, en coordination avec la Banque de Thaïlande, l’Association des banquiers thaïlandais, le Bureau d’enquête sur la cybercriminalité (CCIB) et l’Amlo, a convenu de mettre en place une cellule de crise conjointe.

Cette unité examinera les cas en détail et séparera les victimes innocentes de celles qui sont sciemment impliquées dans des activités criminelles », a-t-il déclaré.

Les critères comprennent l’examen des voies de transfert d’argent, des schémas de transaction et de la conformité de l’utilisation du compte avec le comportement financier habituel du titulaire.

Si aucun lien avec une activité criminelle n’est trouvé, la cellule de crise ordonnera la levée immédiate de la suspension.

« L’examen peut être effectué en quelques minutes une fois que les faits sont clairs », a déclaré M. Wisit, ajoutant que le ministère avait reçu plus de 600 à 700 appels de personnes concernées en une seule matinée.

Le commissaire du CCIB, le lieutenant-général Trairong Phiwpan, a déclaré que les escrocs s’appuyaient auparavant sur des comptes relais, mais qu’ils achetaient désormais souvent des marchandises à des vendeurs légitimes, puis les revendaient contre de l’argent liquide.

« Les coupables utilisent désormais cette méthode plus sophistiquée, qui piège des personnes innocentes dans des affaires de blanchiment d’argent », a-t-il déclaré.

Il a ajouté que certains vendeurs ont sciemment coopéré avec les escrocs en organisant de fausses ventes en échange de commissions, tandis que d’autres ont été trompés.

Dans un cas, un escroc a transféré 100 000 bahts sur le compte d’un enfant, puis a persuadé celui-ci de transférer les fonds, ce qui a conduit au signalement et au gel du compte.

Pour remédier à cette situation, la CCIB a déployé des agents supplémentaires pour traiter les plaintes et accélérer le processus de déblocage.

Il est conseillé aux victimes de contacter leur commissariat de police local ou d’appeler les numéros d’urgence 1441 et 095-425-7478.

« Notre objectif est de débloquer rapidement les fonds suspendus pour les citoyens innocents, tout en laissant aux forces de l’ordre le temps de poursuivre les véritables contrevenants », a déclaré M. Wisit.

Lorsque la suspension est levée, la banque en informe directement le titulaire du compte, a précisé M. Wisit, ajoutant que le DES ou le Centre de lutte contre les escroqueries en ligne (AOC) n’appelle pas directement les clients.

Cette crise illustre la difficulté pour la Thaïlande de concilier la lutte contre les escroqueries et la protection des clients ordinaires.

La Banque centrale promet des réformes rapides, mais la confiance du public reste fragilisée.

Voir aussi :

Thaïlande : les touristes n’ont plus le droit d’ouvrir de compte bancaire

Thaïlande : les étrangers face à des obstacles pour ouvrir un compte bancaire

Comment ouvrir un compte bancaire en Thaïlande ?

Source : Bangkok Post 1, Bangkok Post 2, ASEAN Now

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